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银行自营理财和其他理财有什么区别?

2019-04-24 11:08:02.0

银行自营理财和其他理财有什么区别?投资者在购买银行理财产品时会有自营理财和其他理财,那么什么是银行自营理财?自营理财和其他理财有何区别有哪些呢?为了让大家更清晰地看懂自己所买的理财,看懂了这些区别也就看懂了风险,方便自己做决定。


  1.银行自营理财,是相对于其代销的理财产品和托管的理财产品而言的,比如建行的乾元自营系列,招行的日益月鑫系列等。而银行作为理财超市代销有很多信托、基金、保险、资管计划等等产品,另外银行托管产品实际上是指该理财产品的资金在银行进行托管,银行代销的收点代销费,托管的收点托管费而已,它们并不对投资理财资金兜底。


  因此,当你到银行来理财的时候,想稳健一点的最好是买该银行自营的产品,这就有点像网购时候选择淘宝的天猫和京东的自营了。如果自己搞不清楚,就记住这一条,能避免80%以上银行理财的陷阱,比如本来是买理财,结果买到20年都不能取出的保险,比如买理财买到第三方高风险的股权投资计划、资管计划等等,更不靠谱的是,受银行销售误导买到了个别人员的“飞单”产品(所谓飞单就是银行里的个人行为,不是银行官方代销的产品),那就等于跳到坑里了。


  2.银行的自营理财产品,也有低风险和高风险之分,低风险的特别是保本的产品,都属于表内业务,占用银行资本金的,这部分一般占到银行理财产品不到20%,将来会越来越少,因为银行受资本金限制啊,你懂的。过去监管不严,银行自营的非保本理财,经常包装成通道(信托、基金、资管)业务,将资产转到表外理财,现在监管严了,通道被堵,同时纳入MPA考核,风险和杠杆都大大降低了。


  所以,当你买理财的时候你就知道,最安全的是大银行的自营的保本的理财,这个可以把心放肚子里,但是现在银行基本没有保本理财了。相反,要警惕那些代理的高风险的产品,别光顾看收益率高了,毕竟不在银行表内,银行不给你担责任的。



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