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理财投资为什么要分散投资?

2019-04-03 11:22:26.0

理财投资为什么要分散投资?分散投资对于投资者来说,应该并不陌生,在现实中非常常见,很多人都把资金集中在某一个投资领域中,一旦投资遇到问题,将给个人及家庭生活带来非常大的负面影响。那么,理财投资为什么要分散投资?


  我们一直倡导分散投资,可是很多人都不懂得分散的真正意义,绝不是仅仅把产品分散到不同的理财产品中这么简单。理财分析师提出理财的四大分散法则,如果你不会运用,有可能像案例中的赵大爷一样血本无归。


  第一:行业分散


  行业分散也可以称为领域分散,就是把资金分散在不同的行业,这些行业包括股票、基金、债券、保险、银行、互联网等等。如果把资金集中在一个行业,一旦这个行业不景气或是出了风险事件,不至于对投资人造成很大的影响。对于理财新手来说行业分散很重要,可以熟悉不同领域的理财方法与技巧,找到适合自己的领域。


  第二:平台分散


  如果你选择了其中一个投资领域,那么不要把钱都放在一个平台上。比如我们投资P2P,尽量把资金分散在4-5个平台上,如果一个平台出现跑路、关闭或是项目逾期,起码其它几个平台的资金还是安全的。平台分散尤其适合风险较大的投资领域,如果是银行存款或是银行理财,其实平台分散的必要性没那么大。


  第三:风险分散


  即使是一个行业一个平台的理财产品,风险也是不同的,比如互联网理财平台上买的各种保险、基金产品,不同类型的产品风险差异非常大。同样是保险,投连险的风险要大于万能险和分红险;同样是基金,股票基金和指数基金的风险要大于混合基金、债券基金和货币基金。通常情况下,不建议在高风险领域配置过高的理财资金,尽量控制在30%以内,像案例2中的小林,错就错在把所有资金全部放在高风险投资领域了。


  第四:期限分散


  期限分散也可以称为流动性分散,这也是最容易被投资者忽视的一个理财法则。有人认为自己懂得分散投资,把钱分散在银行理财、保险理财、P2P等行业,由于期限越长收益越高,他就全买了长期产品,结果家人生病急需用钱,但是他的这些理财资金都没办法提前取出,跟周围的亲朋好友借了一圈钱,也没借到多少,这种情况是不是非常麻烦?所以,要懂得期限长短搭配,或是把一部分资金放在货币基金等灵活性较强的理财产品方面。


  不管是银行理财产品的购买还是其他投资方式,都应注意风险性,不仅仅是对理财产品风险的评估和风险承受能力测试,而是从深层角度降低风险,理性投资。





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